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十年融擔(dān)發(fā)展路 一片財(cái)金惠企情

發(fā)布時(shí)間:2025-03-13 閱讀量:

融資擔(dān)保具有“增信、分險(xiǎn)、中介”功能,是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2015年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)),提出大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu),為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。經(jīng)過(guò)十年的快速發(fā)展,我國(guó)政府性融資擔(dān)保政策制度體系日益健全,組織架構(gòu)體系從無(wú)到有,支小支農(nóng)的政策效能不斷釋放,探索走出了一條中國(guó)特色的政府性融資擔(dān)保發(fā)展之路。

堅(jiān)持一個(gè)“定位”,踐行政府性融資擔(dān)保工作的政治性、人民性

早在上世紀(jì)末,我國(guó)就提出建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,著力解決中小企業(yè)的融資難特別是貸款難問(wèn)題。由于客戶群體主要是金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的經(jīng)營(yíng)主體,風(fēng)險(xiǎn)高、收益低,完全靠市場(chǎng)力量很難充分發(fā)揮應(yīng)有作用,很多融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)都存在規(guī)模較小、資本不實(shí)、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等問(wèn)題。在系統(tǒng)總結(jié)前期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,黨中央、國(guó)務(wù)院提出大力發(fā)展準(zhǔn)公共定位的政府性融資擔(dān)保。2015年國(guó)發(fā)43號(hào)文件首次提出,要以政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ),加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保,掀開了政府性融資擔(dān)保發(fā)展序幕。2017年,第五次全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)加快構(gòu)建政府支持的融資擔(dān)保體系作出部署。同年出臺(tái)的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院令第683號(hào))中明確,“國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系,發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司”。2019年,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)),明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位,彌補(bǔ)市場(chǎng)不足。此后,2023年中央金融工作會(huì)議、2024年黨的二十屆三中全會(huì)以及多年的政府工作報(bào)告都對(duì)健全完善政府性融資擔(dān)保體系提出明確要求。

財(cái)政部切實(shí)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,始終堅(jiān)持政府性融資擔(dān)保的準(zhǔn)公共定位,將發(fā)展政府性融資擔(dān)保放在黨和國(guó)家全局、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局中謀劃,將政府性融資擔(dān)保作為宏觀調(diào)控和逆周期調(diào)節(jié)的重要工具,將政府性融資擔(dān)保作為財(cái)政政策與金融、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)的重要方面,面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力、企業(yè)生存困境,助企紓困,穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤,有力踐行了政府性融資擔(dān)保工作的政治性和人民性。作為政府性融資擔(dān)保體系的龍頭,國(guó)家融資擔(dān)?;鹱?018年9月成立以來(lái)已累計(jì)合作業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)5.6萬(wàn)億元,近五年年均增速45%,惠及企業(yè)超過(guò)480萬(wàn)戶次,服務(wù)就業(yè)超過(guò)4900萬(wàn)人次,支小支農(nóng)占比99%以上,合作機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下,支持的經(jīng)營(yíng)主體綜合融資成本降至5%以下。

堅(jiān)持兩個(gè)“統(tǒng)籌”,推動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展

政府性融資擔(dān)保既是準(zhǔn)公共產(chǎn)品,又需要保本微利運(yùn)行,為了實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局,在工作中需要統(tǒng)籌處理好兩對(duì)重要關(guān)系:

一是統(tǒng)籌好政府引導(dǎo)和市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的關(guān)系。堅(jiān)持“有為政府”和“有效市場(chǎng)”相結(jié)合,一方面,政府要引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位,以政策性業(yè)務(wù)為主,同時(shí)為支持機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng),需要綜合運(yùn)用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等方式提供有力支撐。另一方面,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在落實(shí)政策使命、聚焦支小支農(nóng)時(shí),為了實(shí)現(xiàn)保本微利運(yùn)行,應(yīng)遵循市場(chǎng)和金融規(guī)律,堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的平衡。

二是統(tǒng)籌好擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。一方面,政府性融資擔(dān)保作為逆周期調(diào)節(jié)的工具,為了助推經(jīng)濟(jì)回升向好,需要勇于擔(dān)當(dāng)積極作為;另一方面,也要看到業(yè)務(wù)規(guī)模在快速增長(zhǎng)的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)也在積累,2024年政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償率有所上升。風(fēng)險(xiǎn)防控是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一手抓規(guī)模、一手抓風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任,把防范風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出位置,嚴(yán)格控制擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)開展。

堅(jiān)持三個(gè)“進(jìn)階”,構(gòu)建中國(guó)特色的政府性融資擔(dān)保體系

一是政策制度進(jìn)階。2015年國(guó)發(fā)43號(hào)文件推動(dòng)政府性融資擔(dān)保發(fā)展步入了快車道,2017年出臺(tái)的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》在法規(guī)層面劃定了融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行為邊界,2019年國(guó)辦發(fā)6號(hào)文件勾勒了政府性融資擔(dān)保體系發(fā)展的路線圖。2025年財(cái)政部在系統(tǒng)總結(jié)前期政策和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,聯(lián)合有關(guān)部門印發(fā)《政府性融資擔(dān)保發(fā)展管理辦法》,對(duì)條例和國(guó)辦發(fā)6號(hào)文件中原則性、框架性規(guī)定作了細(xì)化,指導(dǎo)性強(qiáng)、內(nèi)容全面,是一份推動(dòng)政府性融資擔(dān)保發(fā)展的“管總”文件。同時(shí),財(cái)政部會(huì)同有關(guān)部門在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、績(jī)效評(píng)價(jià)、降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)、金融監(jiān)管等方面出臺(tái)了一系列配套政策,各地也在積極探索推動(dòng)政府性融資擔(dān)保發(fā)展的有效途徑,十年來(lái),逐步構(gòu)建了“1+3+N”的制度體系,從發(fā)展定位、經(jīng)營(yíng)要求、政策支持到監(jiān)督管理等多個(gè)維度,蹚出了一條制度進(jìn)階之路,搭建了政府性融資擔(dān)保的“四梁八柱”制度框架,推動(dòng)政府性融資擔(dān)保在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)航道上穩(wěn)步前行。

二是組織機(jī)構(gòu)進(jìn)階。過(guò)去融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍“小、散、弱”,風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生。2015年后,政府性融資擔(dān)保體系“從無(wú)到有”“由弱變強(qiáng)”,已構(gòu)建起國(guó)家融資擔(dān)?;?、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織架構(gòu),實(shí)現(xiàn)了全國(guó)市級(jí)機(jī)構(gòu)全覆蓋、縣級(jí)業(yè)務(wù)全覆蓋。在中央層面,2018年,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),財(cái)政部聯(lián)合有意愿的金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?;?,作為政府性融資擔(dān)保體系的龍頭,負(fù)責(zé)體系引領(lǐng)和政策傳導(dǎo);在省級(jí)層面,各省都優(yōu)化整合擔(dān)保資源,成立了省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu);在市縣層面,1530個(gè)直保機(jī)構(gòu)在完成“減量增質(zhì)”、做精做強(qiáng)后,納入了政府性融資擔(dān)保合作體系,成為直接服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍。這套上下聯(lián)動(dòng)的組織架構(gòu),將分散在各地的擔(dān)保力量緊密凝聚起來(lái),能夠讓政策迅速落地、讓擔(dān)保資源高效配置、讓行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng),為小微企業(yè)和“三農(nóng)”不斷注入金融活水。

三是管理能力進(jìn)階。經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)控能力是行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在政策扶持下,特別是在市場(chǎng)的磨礪中,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷修煉“內(nèi)功”,在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面持續(xù)加強(qiáng),逐步搭建起現(xiàn)代公司治理架構(gòu),豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系,以及有效的內(nèi)控和風(fēng)控體系。國(guó)家融資擔(dān)保基金在自身規(guī)范運(yùn)營(yíng)的同時(shí),通過(guò)規(guī)模分配、窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式,加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)控管理。地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也不斷優(yōu)化服務(wù)能力,豐富擔(dān)保產(chǎn)品,如部分地方推出“薪資?!薄胺€(wěn)業(yè)?!钡犬a(chǎn)品,部分地方積極為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保增信,支持就業(yè)創(chuàng)業(yè);部分地方探索“投擔(dān)聯(lián)動(dòng)”模式,為科技企業(yè)提供全生命周期融資服務(wù)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理能力的進(jìn)階讓經(jīng)營(yíng)主體享受到更精準(zhǔn)、多元化的金融服務(wù)。

堅(jiān)持四個(gè)“著力”,扛起服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng)

2023年中央金融工作會(huì)議、2024年黨的二十屆三中全會(huì)和2025年政府工作報(bào)告,對(duì)進(jìn)一步深化政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)、更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營(yíng)主體提出新的、更高的要求,要更好發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?;鹱饔?,強(qiáng)化融資增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等支持措施,提升金融服務(wù)可獲得性和便利度,破解融資難、融資貴問(wèn)題,做好普惠金融大文章。新形勢(shì)下,財(cái)政部將會(huì)同有關(guān)方面推動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系堅(jiān)持支小支農(nóng)初心使命不改,努力創(chuàng)新?lián)7?wù),不斷提升擔(dān)保質(zhì)量與水平,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的擔(dān)保動(dòng)能。

一是著力聚焦主責(zé)主業(yè)。政府性融資擔(dān)保體系將“不忘初心,砥礪前行”,堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位,聚焦服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營(yíng)主體,主動(dòng)下沉服務(wù)重心,穩(wěn)步擴(kuò)大支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模,實(shí)現(xiàn)政策性擔(dān)保資源配置效率最優(yōu)化和效益最大化。

二是著力服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。政府性融資擔(dān)保體系將更加突出就業(yè)優(yōu)先和科技創(chuàng)新導(dǎo)向,加大對(duì)吸納就業(yè)能力強(qiáng)、勞動(dòng)密集型小微企業(yè)支持力度,更好保障民生;落實(shí)好支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃,降低科技創(chuàng)新類中小企業(yè)融資門檻和成本,助力科技企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

三是著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)。政府性融資擔(dān)保體系將切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任,構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,將風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿于經(jīng)營(yíng)決策、業(yè)務(wù)發(fā)展和運(yùn)營(yíng)管理全過(guò)程,完善代償追償機(jī)制,健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制,確保風(fēng)險(xiǎn)事件早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)、早處置,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

四是著力強(qiáng)化科技賦能。政府性融資擔(dān)保體系將積極創(chuàng)新融資擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)模式,強(qiáng)化科技賦能提升服務(wù)效率,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)有效評(píng)估,積極擁抱數(shù)字化時(shí)代,打造便捷化、多元化的線上普惠小微擔(dān)保產(chǎn)品,更好滿足企業(yè)多樣化融資需求。

來(lái)源:國(guó)家融資擔(dān)?;?br/>